So dicht ist Österreich versichert

22.7.2022 – 2021 wurden in Österreich durchschnittlich 2.081 Euro pro Kopf für private Versicherungen ausgegeben. Die „Versicherungsdichte“ stiegt damit das vierte Jahr in Folge, erstmals auch wieder „mit Beteiligung“ der Lebensversicherung. Die „Versicherungsdurchdringung“, die die Prämien in Prozent des BIP ausdrückt, sank nach dem zwischenzeitlichen Sprung nach oben im Jahr 2020 (4,76 Prozent) wieder und kam 2021 bei 4,62 Prozent zu liegen.

: Bild: Ibrahim Boran auf Unsplash

Österreichs Versicherungswirtschaft hat 2021 laut Versicherungsverband (VVO) 18,649 Milliarden Euro an verrechneten Prämien eingenommen, um 3,4 Prozent mehr als 2020.

Die Einwohnerzahl Österreichs wuchs im vergangenen Jahr um 0,49 Prozent auf 8,961 Millionen.

Dividiert man das Prämienvolumen durch die Bevölkerungsgröße, so ergibt sich daraus die „Versicherungsdichte“, also die durchschnittliche Höhe der Prämien pro Kopf.

Im Schnitt 2.081 Euro

Nachdem 2015 mit 2.017 Euro ein Höhepunkt in der Entwicklung der Versicherungsdichte erreicht war, fiel sie danach wieder unter 2.000 Euro. 2019 kehrte sie sie wieder die knapp über diese Marke zurück, legte 2020 nochmals zu und erreicht 2.023 Euro.

2021 konnte der Wert abermals gesteigert werden: Er kletterte um fast drei Prozent auf 2.081 Euro. Treiber war wie schon in den Vorjahren die Nichtlebensversicherung, die sich von 1.417 (2020) auf 1.475 Euro steigerte.

Anders als in den fünf Jahren davor hat die Lebensversicherung nicht mehr „in die Gegenrichtung gezogen“: War sie in den Jahren 2016 bis 2020 nach und nach gefallen, so kam sie 2021 auf 606 Euro, nach 605 Euro 2020.

Prämien pro Kopf, in Euro (Versicherungsdichte)
Jahr	Leben	Nichtleben	Gesamt	Bevölkerung
Prämienbasis: direktes inländisches Geschäft. – Quelle: Versicherungsverband (VVO), auf Basis von Daten von VVO und Statistik Austria.
2010	903	1.099	2.002	8.361.069
2011	833	1.128	1.961	8.388.534
2012	773	1.160	1.933	8.426.311
2013	767	1.191	1.958	8.477.230
2014	791	1.216	2.007	8.543.932
2015	779	1.237	2.017	8.629.519
2016	699	1.250	1.949	8.739.806
2017	660	1.285	1.945	8.795.073
2018	633	1.333	1.966	8.837.707
2019	617	1.385	2.002	8.877.637
2020	605	1.417	2.023	8.916.845
2021	606	1.475	2.081	8.960.751

Versicherungsdurchdringung neuerlich gesunken

Setzt man das Prämienvolumen in Relation zum Bruttoinlandsprodukt (BIP), so ergibt sich daraus die „Versicherungsdurchdringung“.

Von 2015 bis 2019 ist sie zusehends zurückgegangen. 2020 stoppte mit einer Durchdringung von 4,76 Prozent (2019: 4,47 Prozent) den Abwärtstrend, wobei das BIP in diesem Jahr um 4,6 Prozent gesunken war.

2021 fiel die Durchdingung – bei einem um 6,3 Prozent gewachsenen BIP – weiter auf 4,62 Prozent.

Höhe der Versicherungsprämien, gemessen in Prozent des BIP (Versicherungsdurchdringung)
Jahr	BIP * (nominell, in Mrd. Euro)	Prämien (in Mio. Euro) **			Durchdringung
Jahr	BIP * (nominell, in Mrd. Euro)	Leben	N.-Leben	Gesamt	Leben	N.-Leben	Gesamt
* Bruttoinlandsprodukt zu laufenden Marktpreisen. 2021: vorläufiger Wert. – ** Direktes inländisches Geschäft. – Quelle: Versicherungsverband (auf Basis von Daten von VVO und Statistik Austria).
2010	295,90	7.552	9.191	16.743	2,55 %	3,11 %	5,66 %
2011	310,13	6.988	9.464	16.452	2,25 %	3,05 %	5,30 %
2012	318,65	6.516	9.775	16.291	2,04 %	3,07 %	5,11 %
2013	323,91	6.499	10.100	16.599	2,01 %	3,12 %	5,12 %
2014	333,15	6.754	10.392	17.146	2,03 %	3,12 %	5,15 %
2015	344,27	6.726	10.678	17.404	1,95 %	3,10 %	5,06 %
2016	357,61	6.109	10.925	17.034	1,71 %	3,06 %	4,76 %
2017	369,36	5.802	11.303	17.104	1,57 %	3,06 %	4,63 %
2018	385,42	5.596	11.777	17.373	1,45 %	3,06 %	4,51 %
2019	397,52	5.476	12.295	17.771	1,38 %	3,09 %	4,47 %
2020	379,32	5.399	12.643	18.042	1,42 %	3,33 %	4,76 %
2021	403,37	5.432	13.217	18.649	1,35 %	3,28 %	4,62 %