Pensionsvorsorge: ÖGVS testete Bankvertrieb

27.5.2026 – ÖGVS und „Trend“ haben sieben Banken in Bezug auf den Vertrieb privater Pensionsvorsorge getestet. Mit Ambiente und Service zeigten sich die Tester weitgehend zufrieden. Kritik wurde da und dort hinsichtlich der Bedarfsanalyse und der Auskunft zu Aspekten wie etwa Inflation, Nebenkosten oder der Berücksichtigung des Pensionskontos geäußert.

Symbolbild (Bild: Gabrielle Henderson/Unsplash)

Die Gesellschaft für Verbraucherstudien (ÖGVS) hat in Kooperation mit dem Wirtschaftsmagazin „Trend“ den Bankvertrieb privater Pensionsvorsorgeprodukte durch sieben Institute getestet.

Bank Austria, Bank99, Bawag, BKS Bank, Erste Bank, Oberbank und VKB wurden in zwei Hauptkategorien getestet, die mit unterschiedlicher Gewichtung ins Gesamturteil einflossen:

• „Service“: Sauberkeit und Gepflegtheit der Filiale, Freundlichkeit und Verhalten der Testpersonen (30 Prozent),
• „Beratung“: Umfang der Bedarfsanalyse, Kompetenz der Beratung, Angebotsdokumentation, Transparenz der Produktkostendarstellung (70 Prozent)

Jede Bank wurde fünfmal getestet. „Speziell qualifizierte, verdeckte Testpersonen ließen sich zu einem vorgegebenen Szenario beraten und füllten anschließend einen Fragebogen mit insgesamt 66 Fragen aus“, erläutert die ÖGVS.

Sauber, ordentlich, kurze Wartezeit

Was Ambiente und Service betrifft, hatten die Tester wenig zu beanstanden; von einem sauberen und ordentlichen Eindruck ist die Rede. Auch sei mehrheitlich sofort klar gewesen, wie man zu den zuständigen Beratern gelangt.

Alle vereinbarten Beratungstermine seien nach nicht mehr als fünf Minuten Wartezeit begonnen worden. Die Berater waren „fast immer freundlich, aufmerksam und nahmen sich ausreichend Zeit für die Beratung“.

„Verbesserungspotenzial“ wurde der Erreichbarkeit zur telefonischen Terminvereinbarung attestiert.

„Optimierungspotenzial“ bei Bedarfsanalyse

Mehr Kritik gibt es in Bezug auf die Bedarfsanalyse. „Die Ermittlung der persönlichen Situation hätte oftmals umfassender ausfallen können“, heißt es seitens der ÖGVS.

Zwar sei oft nach dem monatlich verfügbaren Ansparbetrag und nach Vorstellungen und Zielen hinsichtlich der Pensionsvorsorge gefragt worden. Jedoch sei das „wichtige Thema der kundenseitig bestehenden finanziellen Verpflichtungen nur in 15 der 35 Gespräche thematisiert“ worden.

„Auch eventuell bereits vorhandene Vorsorgemöglichkeiten wurden nur in etwas mehr als der Hälfte der Gespräche erfragt.“ Das aktuelle und künftig zu erwartende Guthaben auf dem Pensionskonto sei noch seltener besprochen worden.

In 77 Prozent der Fälle sei nach Kenntnissen in Bezug auf Wertpapiere und Finanzinstrumente gefragt worden, annähernd so oft nach der Risikobereitschaft der Kunden.

Defizite bei Information über bestimmte Aspekte

In fast allen Fällen wurde dem Bericht zufolge zumindest ein konkretes Produkt vorgestellt.

Positiv sei, dass „wichtige Informationen“ zu den Produkten, etwa, wie sie sich zusammensetzen oder bezüglich der Laufzeit, häufig gegeben worden seien. „Jedoch kam nur selten zur Sprache, was im Fall einer möglichen Erwerbsunfähigkeit oder bei vorzeitigem Pensionsantritt passiert.“

„Erstaunt“ seien die Tester zudem gewesen, dass Inflation „häufig gänzlich ausgeklammert wurde“. Nur in gut der Hälfte der Fälle sei der künftig real niedrigere Wert heute eingezahlter Beträge thematisiert worden.

Informationen über die für einen Abschluss nötigen Unterlagen hätten oft gefehlt. In etwas mehr als zwei von drei Beratungen sei ein schriftliches Angebot mitgegeben oder nachträglich gemailt worden. „Jedoch sprachen die Berater nur selten von sich aus an, ob und welche Nebenkosten es gibt.“

Gesamtwertung geht an BKS Bank

In der Kategorie „Service“ stellten die Tester der BKS Bank das beste Zeugnis aus (94,4 Prozent „Zielerreichung“), die Oberbank kam auf Platz zwei (93,1 Prozent).

In der Kategorie „Beratung“ schnitt ebenfalls die BKS Bank am besten ab (79,5 Prozent), Zweite ist hier die VKB (78,4 Prozent).

In der Gesamtwertung kam die BKS Bank (84,0 Prozent) vor VKB (82,7 Prozent) und Erste Bank (78,1 Prozent) zu liegen.

Link

• „Private Pensionsvorsorge Filialbanken 2026: Test von Service und Beratung“ (ÖGVS)